继之后也要杀入消费金融模.蹭飞

继OPPO之后，vivo也要杀入消费金融，模式将对标小米

今年5月，新流财经曾报道OPPO正在组建金融事业部，准备进军消费金融。近日，新流财经从知情人士处获悉，oppo的好兄弟vivo也在低调招兵买马组建消费金融团队，要杀入消费金融市场，目前风控部门已招聘数人，产品等部门还在持续招聘。

知情人士还称，vivo目前已经拿下相关络小贷牌照。未来发展模式或将参考小米。

效仿小米，从白名单到全员开放？

新流财经梳理小米的消费金融发展路径，2015年9月，小米推出小米贷款，定位于提供小额信用贷款服务。彼时，小米的贷款业务仅作为小米金融App里的一个服务模块，并且只面向小米用户开放。

2017年3月，小米金融开始内测小米分期产品，部分白名单用户可以在小米官分期购买商品。

2017年4月，小米贷款APP向各大安卓市场上线发布，除了使用小米之外的人群也可以开始使用小米贷款服务。2017年下半年，小米贷款一路高歌猛进，到2017年11月底交易量突破300亿元。

值得一提的是，目前小米已经手握络小贷牌照，即在2015年6月成立了重庆市小米小额贷款有限公司，并在2016年12月与新希望集团、红旗连锁联合发起成立了新银行。

此外，据重庆地方报道，今年5月，小米科技与重庆江北区人民政府签署战略合作框架协议。小米科技拟在渝发起设立小米消费金融公司（暂定名），并在江北区建立小米中国消费金融中心。

综合来看，小米的消费金融发展大致是先拿下络小贷牌照，向部分小米白名单用户开放分期和贷款资格，再向小米全部用户开放，紧接着逐渐向全员开放，最后还要拿下消费金融牌照。

小米金融首席风险官、小米贷款负责人陈曦曾告诉新流财经，小米贷款起步节奏虽晚，但依循小米公司的整体发展战略。主营业务（、IoT等）吸引用户流量，构建用户支付场景，同时积累用户数据资源，为互联金融业务的开展奠定了基础。反之，小额贷款、支付、保险、理财等互联金融业务，也在反向推动小米产品的销售。

也就是说，小米的消费金融发展是建立在小米生态链上。小米体验店和小米商城庞大的用户流量为其消费金融的发展奠定了基础，也提前积累了用户数据。

再来看vivo，成立于2009年，近年来销量一直位于国内智能市场的前几名。根据赛诺提供的数据，2018年上半年，vivo以3548万台居中国整体市场销量第二，仅次于OPPO的3808万台。

当然，vivo能有如此亮眼的销量与其线下渠道铺设不无关系。公开数据显示，2017年年初，vivo线下零售店数量已经达到25万家，售后服务中心已达430余家。而小米之家的全国门店在今年年初才突破300家。

不管是线下门店还是售后服务中心，均能成为vivo贷款产品的最好推广渠道，一位消金从业者分析，“用人来推广，会比线上广告更容易让用户接受，也更便于掌控用户的风险。”

上，vivo也有低调布局自己的社区。vivo在2012年建立了自己的移动互联平台，包括应用商店、游戏中心、浏览器、游戏联运等部分。

公开资料显示，截止2017年3月，vivo互联平台累计活跃用户1.4亿+，MAU 1亿+。其中，vivo应用商店累计分发超过380亿次，DAU超过3500万。vivo互联用户中，男性用户55%，女性45%，都属于比较有消费能力的年龄阶段。

而vivo作为品牌商，还有一个最大的优势是可以通过预装APP的形式，直接将消费金融产品传递给用户。

此前

，新流财经曾报道小米用户用百度输入法小米版打出“借钱”两个字时，输入法的联想中自动出现了“最高可借10万”的广告。在小米商城、小米钱包、小米应用市场等各类APP也充斥着贷款广告。

vivo若要发力自身消费金融产品，也可以参考小米对贷款产品的推广模式，在的应用市场、浏览器等渠道铺设自己的消费金融产品。

在他看来若发力分期，将有望打破线下3C分期市场格局？

提到vivo要发力消费金融，更多的消费金融从业者表示，vivo或可以从线下分期开始起步。

因为vivo和小米不同之处在于，小米是基于硬件设计销售的互联公司，小米的产品主要基于互联渠道来销售。而vivo则有更多的线下门店，并且这些门店主要集中在三四线城市，这恰好是线下3C分期发展最好的土壤。

公开资料显示，实际上，使用分期的年轻人大多生活在三四线城市，年龄集中在岁之间，月薪通常在5000元以下，在选择产品方面倾向于OPPO、vivo、华为、金立等3000元左右的产品——他们具有超前的消费意识。

“本来现在到线下门店买vivo、OPPO这类的人群，很多都会办理分期“，一位线下3C分期从业者坦言，如果vivo自己有自己的分期产品，或将对线下3C分期格局造成一定冲击。

上述从业者告诉新流财经，通常消费金融公司都是采用业务员驻店模式，驻扎各大店为用户办理分期业务，每办成一笔分期，店主可从分期金额中抽取个百分点。“如果vivo、OPPO有自己的分期，OPPO和vivo店的店主们收入会更高。”

据新流财经观察，经过多轮洗牌后，如今线下3C分期市场仅剩捷信、马上、即有、普惠快捷等不到10家分期还存活。如果vivo和OPPO都开发自己的分期产品，捷信和马上们或将迎来新一轮的挑战。