认贷又认房三套房贷闸门现紧缩趋势

6月初，二套房认定标准终于靴子落地。住建部、央行、银监会联合发文要求规范二套房认定标准，从原先“认贷不认房”变为“认贷又认房”，同时也强调了二套房首付5成，利率至少上浮10％的要求。近期了解到，规范文件出台后，北京地区各家银行执行的认定标准保持一致，打擦边球的银行几乎绝迹。

但是，在认定标准确认之后，各家银行在首套房和三套房的首付和贷款利率执行标准上却不尽一致。

首套房贷——下浮15％成主流

根据银率的调查显示，目前北京地区对于借款人的房贷审核已开始执行以家庭为单位的“认房认贷”，在贷款成数方面以90平方米房产为划分界线，执行标准为：90平方米以下贷款成数为8成；90平方米以上贷款成数为7成。而从最新统计数据中发现，首套住房贷款的优惠利率执行标准目前分为 档，也即：7折、8折和8.5折。

在参与调查的25家银行中，有10家表示首套房的贷款利率可以打8.5折，而可以最低下浮至7折的银行仅有北京银行、邮政储蓄银行和花旗、渣打和汇丰三家外资行。同时，银行对于首套房利率的调整仍享有较大自主权，多家银行表示将根据借款人的首付比例进行优惠幅度调整。也有部分银行对于优惠利率的发放，与贷款人的职业挂钩。如交行就表示，沃德客户、医生、公务员、副教授或者副处级别客户利率最多可下浮 0％。

三套房贷——超七成银行不受理

在本次银率的调查统计中，有超过75％的银行表示暂不再受理第三套住房贷款业务，而剩余的25％可办贷款的银行中，贷款利率执行的区间主要集中在上浮10％-20％之前。虽然这些银行还是可以办理第三套住房贷款，但是银行方面依然表示：具体的执行标准还有待于审核借款人的贷款条件才可以确定。

自2009年开始，房贷金融市场的贷款利率基本上处于“放开”的状态，银行在央行规定的利率调整区间内，按照需求者的条件进行主动的调整。所以房贷金融市场上就出现了贷款利率执行标准“百花齐放”的情景。银率专家建议，目前房贷金融政策还没有处于完全平稳期，银行在房贷业务具体的执行上可能会存在一定的优惠灵活度，所以贷款人具体在办理房贷业务时，一定要做好前期的咨询工作，选择最适合自身情况的银行进行申请。